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Investir en action ou obligation : comment choisir ?

Investir en action ou en obligation 

 

« Mon éducation, je l’ai faite pendant les vacances. »

Osbert Sitwell

Investir action obligation

Enfin les vacances, enfin du temps libre ! Que vous ayez toujours souhaité devenir expert dans des domaines qui vous intriguent, que vous rêviez de pouvoir épater quelque peu vos amis autour des diners estivaux, que vous aimiez comprendre le langage de votre banquier ou bien que vous nourrissiez une certaine nostalgie de vos cahiers de vacances d’antan, voici l’occasion rêvée d’accomplir vos envies !

L’équipe Tudigo travaille sur une dizaine de projets pour des campagnes en actions et en obligations dans lesquelles vous allez bientôt pouvoir investir. C’est donc le bon moment pour vous permettre de (re)voir les solutions d’investissement classiques du monde de la finance, celles-là mêmes que nous vous proposons au fil des beaux projets en campagne.

L’investissement participatif, comme son nom le suggère, permet à une multitude de personnes d’investir de l’argent dans une société et ainsi par la même de soutenir un projet qui leur tient à cœur.

Découvrir les projets en investissement

Investir responsable et donner du sens à mon épargne oui… mais concrètement, comment ça fonctionne ?

Selon les projets, Tudigo vous propose d’investir via 3 supports financiers :

LES ACTIONS

Les actions sont des titres de propriété d’une entreprise et leur possession confère des droits sur l’entreprise émettrice de ces titres.

investir action obligation

  • Si demain, vous décidez d’acquérir des actions d’une société, vous allez acquérir la qualité d’associé et à ce titre pouvoir participer à la vie de l’entreprise (assister aux Assemblées Générales, répondre aux sollicitations de l’équipe dirigeante pour une étude de marché…)
  • A chaque action est attaché un droit de vote et ce droit de vote permet de voter les résolutions présentées en assemblées générales pour exprimer votre avis
  • La détention d’une fraction du capital par le biais de l’action ouvre un droit sur les bénéfices de la société proportionnellement à la part détenue

À la fin de la période de détention, vous revendrez vos parts acquises lors de la campagne d’investissement participatif au porteur de projet lui-même ou à des investisseurs externes (fonds d’investissement, grand groupe, investisseur privé…). A cette occasion, vous pouvez potentiellement bénéficier d’une plus-value, l’action ayant pris de la valeur.

Le montant du rachat a été prévu à l’avance, en fonction de la capacité de l’entreprise à générer une trésorerie suffisante. Si l’entreprise s’est développée selon les prévisions financières, alors l’entreprise aura les moyens de racheter vos parts. Dans le cas où le projet ne s’est pas développé aussi bien que prévu, des clauses de rendez-vous permettent de trouver un compromis entre le porteur de projet et ses actionnaires (rachat par un investisseur tiers, report du rachat…).

LES OBLIGATIONS

investir action obligationLes obligations sont des titres de créances, émises généralement par les sociétés et les Etats. Elles sont représentatives d’une dette financière et fonctionne relativement comme un prêt bancaire classique accordé à l’organisme émetteur. La durée de vie de l’obligation est fixée à l’avance.

Remboursement du nominal (capital/prix de l’obligation) :

  • Généralement, le nominal est remboursé tous les ans d’un montant identique (ce montant est appelé « amortissement »).
  • On appelle obligation in fine une obligation dont la totalité du nominal est remboursée en intégralité le dernier jour de l’échéance (les intérêts restent quant à eux versés tout au long de la durée de vie de l’obligation).

On est susceptible de vous proposer d’investir dans deux types d’obligations :

L’obligation simple

L’obligation simple est rémunérée via un canal principal : les intérêts, payés tous les ans et calculés selon un taux d’intérêt sur le capital restant dû de l’obligation.

Exemple 1 : capital de 5 000 €, intérêt de 5%, amortissement constant en 5 ans.

Flux financiers Obligations simples

Remboursement Obligations simples.

L’année n+1, l’investisseur reçoit 1 000 (amortissement du capital) + 5% x 5 000 (intérêts sur capital restant dû) = 1 250 €.

L’année n+2, l’investisseur reçoit 1 000 + 5% x 4 000 = 1 200 €

Ainsi de suite… Au bout de 5 ans, le capital est entièrement remboursés, et les intérêts cumulés s’élèvent à 750 €.

Exemple 2 : capital de 1 000 €, intérêt de 5%, remboursement in fine au bout de 5 ans.

flux financiers obligations in fine

Remboursement obligations in fine

L’année n+1, l’investisseur reçoit 5% x 1000 = 50 €.

L’année n+2, l’investisseur reçoit 5% x 1000 = 50 €.

Ainsi de suite… A la cinquième année, la totalité du capital est remboursée en une fois, et les intérêts cumulés s’élèvent à 250€.

L’obligation convertible

Une obligation convertible est une obligation à laquelle est attaché un droit de conversion qui offre à son porteur le droit et non l’obligation d’échanger l’obligation en actions de cette société, selon une parité de conversion préfixée et dans une période future prédéterminée. L’obligation convertible est rémunérée par deux biais :

  • Les intérêts secs, payés tous les ans et calculés selon un taux d’intérêt sur le capital de l’obligation (intérêts constants, comme dans l’obligation in fine).
  • La Prime de Non-Conversion (PNC), payée in fine lors du remboursement du capital de l’obligation. La PNC rémunère la non-activation de l’option de conversion.

Vous avez tout suivi ? Ci-dessous un bref récapitulatif !

RÉCAPITULATIF

investir action obligation

Critères pour choisir votre outil financier

Ça y est ! Vous savez tout (ou presque) sur les produits financiers !

Vous allez pouvoir mettre en pratique vos nouvelles connaissances avec nos projets en cours de collecte tels que :

  • Saniclean, entreprise innovante de l’industrie sanitaire française, offrant également des obligations rémunérées 9% par an pendant 5 ans.
  • Les Trouvailles d’Amandine, entreprise familiale pionnière dans les tissus éco-responsables fabriqués en France, proposant d’acquérir des actions.

Si vous avez des questions sur les produits financiers ou les prochains projets à venir, n’hésitez-pas à joindre notre équipe au 01 85 09 06 22, nous serons ravis de vous renseigner.

 Découvrir les projets en investissement

Pour rappel, l’investissement dans des sociétés non cotées présente des risques d’illiquidité et de perte en capital. Les performances obtenues avec de précédents investissements ne préjugent pas des performances et rentabilités de vos nouveaux investissements. Ces investissements doivent venir en diversification de votre patrimoine, pour une somme dont vous n’avez pas besoin et doivent être diversifiés dans différents projets.


Artisans, commerçants, associations, projets solidaires ou projets à ancrage local ? 

Menez une campagne de financement participatif sur Bulb in Town, plateforme dédiée au développement local des territoires !

Le financement participatif ?

  • C’est un financement pour des entreprises en création/reprise ou en développement.
  • Il permet également de vous faire connaître avant même de vous lancer, de développer votre base de futurs clients, de créer et mobiliser une réelle communauté d’ambassadeurs, de tester votre concept, d’assurer des pré-ventes ou même d’obtenir plus facilement un prêt bancaire classique !
  • Découvrez les nombreux avantages du financement par la foule et lancez-vous en quelques clics sur Bulb in Town : le développement d’entreprises à ancrage local, c’est notre spécialité !

Comment se lancer ?

Je lance mon projet en 2 minutes

  • Notre équipe projets vous répond sous 48 heures pour valider votre éligibilité et assure ensuite un coaching personnalisé pour maximiser vos chances de réussites !

Pour toutes questions : projets@bulbintown.com | 01 85 09 06 27

Chloé

Passionnée d'entrepreneuriat et curieuse de découvrir de nouvelles initiatives ayant un impact concret sur les territoires, Chloé est chargée des projets en investissement chez Bulb in Town. Disponible pour échanger sur ces thèmes par mail à chloe@bulbintown.com !

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