Analyses

Financement d’entreprise : quand, comment et pourquoi penser au prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur :
un excellent soutien à la création et la reprise d’entreprise pour les entrepreneurs


 

De nombreuses aides au financement existent en France. Nationales ou locales, l’objectif de la plupart de ces aides est de participer au financement initial de l’entreprise, un point essentiel pour sa pérennité. Aujourd’hui, Bulb in Town attire votre attention sur une solution largement sous-estimée : le prêt d’honneur !

Le prêt d’honneur représente un excellent levier pour compléter ou débloquer l’accord d’un financement bancaire classique, notamment lorsqu’il est combiné avec le financement participatif !

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Petit rappel : pour soutenir la création, le développement ou la reprise des entreprises locales, Bulb in Town propose deux types de financement différents, qui sont souvent combinés avec un prêt d’honneur :

Financement participatif en DON CONTRE DON

don-contre-don

Les contributeurs sont remerciés par des contreparties en nature (produits ou services)


Investissement participatif en AUGMENTATION DE CAPITAL

capital

Les contributeurs deviennent actionnaires de l’entreprise soutenue

 

 

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Financement d’entreprise : à quoi sert le prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur est à voir comme un « coup de pouce » financier pour les porteurs de projet qui n’ont pas assez d’apport bancaire personnel, tant pour la création que la reprise ou le développement d’une entreprise.

Quel est l’intérêt du prêt d’honneur ?

  • Un effet de levier pour obtenir un financement complémentaire.
  • Un effet de crédibilité vis-à-vis du projet grâce à la préparation minutieuse du dossier puis sa présentation devant un jury composé de professionnels.
  • Un facilitateur pour accéder à un prêt bancaire classique

Quels entrepreneurs peuvent bénéficier du prêt d’honneur ?

Tous les porteurs d’un projet de création ou de reprise d’entreprise mais aussi  les dirigeants d’entreprises de moins de 3 ans. A savoir : les critères de recevabilité concernant le porteur de projet varient d’un organisme à l’autre.

ATTENTION :  Il est octroyé à la personne (le créateur ou le repreneur) et non pas à l’entreprise créée (dans ce cas il s’agirait  d’une avance remboursable)

Quel type de projets sont éligibles au prêt d’honneur ?

Tous les projets ont vocation a être financés par un prêt d’honneur s’ils démontrent leur viabilité potentielle.

Notamment : les micro-projets permettant la réinsertion économique des personnes en difficulté, les projets en milieu rural, les projets à vocation sociale ou écologique, les petits projets à potentiel de développement, les projets à contenu technologique, etc.

Quel financement apporte un prêt d’honneur pour les entreprises ?

Le prêt d’honneur est un apport en fonds propres pour l’entreprise, réalisé par son créateur (ou son repreneur) pour compléter d’autres fonds propres ou pour obtenir plus facilement un prêt bancaire nécessaire au financement du démarrage de l’activité.  Il finance donc :

  • les investissements de départ (matériel, aménagement des locaux, etc.)
  • le besoin en fonds de roulement (BFR)

Quel est le montant et le taux d’un prêt d’honneur ?

Les montants généralement observés s’étalent de 2 000 € à 50 000 € (et même 90 000 € pour des projets innovants).

A titre d’exemple, le montant moyen des prêts d’honneur octroyés par Initiative France a été de 8 500 € en 2014, tandis que le montant moyen des prêts d’honneur atteignait 29 000 € en 2014 dans le Réseau Entreprendre. Le taux du prêt d’honneur est en général au taux 0. Ce dernier est un prêt à la personne sans garantie ni caution personnelle (c’est pourquoi il est appelé « d’honneur »).

A qui s’adresser pour bénéficier d’un prêt d’honneur ?

Plusieurs réseaux d’accompagnement à l’entrepreneuriat peuvent vous procurer un prêt d’honneur. En voici trois que l’on connait bien, pour travailler régulièrement en partenariat avec eux.

  •  Initiative France

initiative-france

en savoir plus leur site web

 

  •  Réseau Entreprendre

reseauentreprendre

 

  • L’ADIE

    (3 000 € maximum, essentiellement pour les jeunes créateurs d’entreprise).

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Campagne de financement participatif + prêt d’honneur = #bonheur !

Le prêt d’honneur se combine à merveille avec d’autres sources de financement, par exemple un prêt bancaire classique et aussi tout particulièrement une opération de crowdfunding (financement par la foule, autrement dit financement participatif).

Voici quelques exemple de campagnes Bulb in Town également financées par le réseau partenaire Initiative : 

Allez Zou : brasserie, Mane (04)

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  • Prêt d’honneur de 20 000 €
  • Collecte crowdfunding Bulb in Town : 10 690 €

La fée Poussette : salon de thé, La Garde (83)

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  • Prêt d’honneur de 8 400 €
  • Collecte crowdfunding Bulb in Town : 7 740 €

La parenthèse : petite enfance, Rennes (35)

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  • Prêt d’honneur de 5 000 €
  • Collecte crowdfunding Bulb in Town : 4 182 €

  • Bières Part Faite : brasserie, Marseille (13)

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  • Prêt d’honneur de 8 000 €
  • Collecte crowdfunding Bulb in Town : 9 045 €

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Le financement participatif ?

  • C’est un financement pour des entreprises en création/reprise ou en développement.
  • Il permet également de vous faire connaître avant même de vous lancer, de développer votre base de futurs clients, de créer et mobiliser une réelle communauté d’ambassadeurs, de tester votre concept, d’assurer des pré-ventes ou même d’obtenir plus facilement un prêt bancaire classique !
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Alice de Bulb in Town

Se sentir bien dans son quartier, proche de ses commerçants, m'a toujours tenu à coeur. Après 3 ans chez La Roche-Posay, j'ai donc décidé de quitter les peaux sensibles pour rejoindre la grande communauté des gens sensibles leur quartier, leurs commerçants, leurs artisans... tout ce qui fait la richesse de nos territoires !

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